民間借貸具有哪些優(yōu)勢(shì)

法律主觀：

民間借貸具有的優(yōu)勢(shì)有流程簡(jiǎn)單方便，需要提交的材料相對(duì)較少等。民間借貸是指自然人之間，自然人與法人之間，以及法人與其他組織相互之間進(jìn)行資金融通的合法行為。

法律客觀：

《中華人民共和國(guó)民法典》第六百六十八條 借款合同應(yīng)當(dāng)采用書面形式，但是自然人之間借款另有約定的除外。 借款合同的內(nèi)容一般包括借款種類、幣種、用途、數(shù)額、利率、期限和還款方式等條款。 《中華人民共和國(guó)民法典》第六百六十九條 訂立借款合同，借款人應(yīng)當(dāng)按照貸款人的要求提供與借款有關(guān)的業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)狀況的真實(shí)情況。

民間借貸相對(duì)銀行貸款有哪些優(yōu)勢(shì)

民間借貸相比銀行貸款的優(yōu)勢(shì)有：

1、手續(xù)簡(jiǎn)便，一般只要借貸雙方簽訂借款合同即可；

2、下款快速；

3、利率適中，但是不能超過15.4%；

4、期限靈活；

5、抵押適度；

6、還款自由。

【法律依據(jù)】

《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第二十二條

法人的法定代表人或者非法人組織的負(fù)責(zé)人以單位名義與出借人簽訂民間借貸合同，有證據(jù)證明所借款項(xiàng)系法定代表人或者負(fù)責(zé)人個(gè)人使用，出借人請(qǐng)求將法定代表人或者負(fù)責(zé)人列為共同被告或者第三人的，人民法院應(yīng)予準(zhǔn)許。法人的法定代表人或者非法人組織的負(fù)責(zé)人以個(gè)人名義與出借人訂立民間借貸合同，所借款項(xiàng)用于單位生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，出借人請(qǐng)求單位與個(gè)人共同承擔(dān)責(zé)任的，人民法院應(yīng)予支持。

第二十五條

出借人請(qǐng)求借款人按照合同約定利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持，但是雙方約定的利率超過合同成立時(shí)一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率四倍的除外。前款所稱“一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率”，是指中國(guó)人民銀行授權(quán)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心自2019年8月20日起每月發(fā)布的一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率。

民間借貸公司，有懂得嗎？

一、民間借貸公司簡(jiǎn)介

民間借貸公司是指在中國(guó)境內(nèi)自發(fā)組織的借貸公司，它們通常由投資者、個(gè)人或企業(yè)自發(fā)組織經(jīng)營(yíng)，旨在為投資者及其他個(gè)人或企業(yè)提供資金服務(wù)。民間借貸公司一般收取一定的利息和服務(wù)費(fèi)，以及相關(guān)的違約費(fèi)等。

民間借貸公司按照規(guī)模可分為大型、中型和小型。大型民間借貸公司通常擁有大量的資金，為企業(yè)及個(gè)人提供長(zhǎng)期的資金支持，投資規(guī)模也比較大。中型民間借貸公司則以投資中小型企業(yè)為主，投資規(guī)模較小，但也可以提供一定的資金支持。而小型民間借貸公司則更多的是以個(gè)人投資者為主，投資規(guī)模較小，服務(wù)對(duì)象也較少。

二、民間借貸公司的優(yōu)勢(shì)

民間借貸公司擁有許多優(yōu)勢(shì)，首先，民間借貸公司可以為企業(yè)和個(gè)人提供靈活的資金支持，不受政策約束，為企業(yè)和個(gè)人提供更加靈活的資金支持。其次，民間借貸公司可以提供更加低廉的資金成本，與傳統(tǒng)銀行貸款相比，民間借貸公司提供的資金成本要低得多，可以為企業(yè)和個(gè)人節(jié)省更多的費(fèi)用。此外，民間借貸公司的審批速度也比傳統(tǒng)銀行快得多，可以節(jié)省企業(yè)和個(gè)人的時(shí)間。

三、民間借貸公司的缺點(diǎn)

盡管民間借貸公司有許多優(yōu)勢(shì)，但它也存在一些缺點(diǎn)。首先，民間借貸公司的風(fēng)險(xiǎn)也比傳統(tǒng)銀行貸款要高得多，因?yàn)樗鼈兊膶徟鷺?biāo)準(zhǔn)比較寬松，而且沒有政府監(jiān)管，容易出現(xiàn)違約的情況。其次，民間借貸公司的資金成本也比傳統(tǒng)銀行貸款要高得多，投資者也要支付一定的利息和服務(wù)費(fèi)。此外，由于民間借貸公司沒有政府監(jiān)管，存在許多不法行為，如欺詐、收取高額服務(wù)費(fèi)等，因此投資者在選擇民間借貸公司時(shí)要格外小心。

四、民間借貸公司的監(jiān)管

隨著民間借貸公司的發(fā)展，政府也開始加大對(duì)民間借貸公司的監(jiān)管力度，以防止不法行為的發(fā)生。首先，政府對(duì)民間借貸公司的資金來源進(jìn)行嚴(yán)格審查，以確保資金來源的合法性；其次，政府對(duì)民間借貸公司的審批流程也加以嚴(yán)格的要求，以確保借貸公司審批流程的合理性；此外，政府還對(duì)民間借貸公司的經(jīng)營(yíng)范圍進(jìn)行限制，以確保民間借貸公司的經(jīng)營(yíng)行為符合法律法規(guī)的要求。

五、民間借貸公司的發(fā)展

民間借貸公司的發(fā)展越來越迅速，主要原因是它們提供的靈活的資金支持及低廉的資金成本，受到了企業(yè)和個(gè)人的歡迎。隨著政府對(duì)民間借貸公司的監(jiān)管力度的加大，民間借貸公司的發(fā)展將更加規(guī)范，以確保投資者的資金安全。

六、民間借貸公司的展望

隨著民間借貸公司的發(fā)展，它將在未來發(fā)揮更大的作用，改善中小企業(yè)及個(gè)人獲得資金的狀況。同時(shí)，政府也將加強(qiáng)對(duì)民間借貸公司的監(jiān)管，以確保民間借貸公司的合法合規(guī)運(yùn)作，維護(hù)投資者的利益。未來，民間借貸公司將發(fā)揮更大的作用，為中小企業(yè)及個(gè)人提供更多的資金支持，推動(dòng)中國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

民間借貸有哪些風(fēng)險(xiǎn)和優(yōu)勢(shì)

民間借貸主要具備以下優(yōu)勢(shì)：

1、貸款條件寬松。民間貸款普遍門檻低，顯然更加適合于個(gè)人貸款和小企業(yè)貸款。

2、資金使用效率高。銀行貸款期限一般以定期形式出現(xiàn)，而民間貸款可以即借即還

3、節(jié)省手續(xù)費(fèi)。由于民間借貸省去了公證、鑒定、驗(yàn)資、抵(質(zhì))押登記等手續(xù)，也就節(jié)省了不菲的中介費(fèi)用。

4、下款速度快。按銀行的正常貸款程序，企業(yè)從向銀行申請(qǐng)貸款到獲得貸款，期間大約需要一個(gè)月，即使是長(zhǎng)期合作客戶，最快也需要10天左右;而上海民間貸款一般僅需要3～5天甚至更短的時(shí)間即可獲得所需資金。

怎樣看待民間借貸

1.民間借貸具有靈活、方便、利高、融資快等優(yōu)點(diǎn)，運(yùn)用市場(chǎng)機(jī)制手段，融通各方面資金為發(fā)展商品經(jīng)濟(jì)服務(wù)，滿足著生產(chǎn)和流通對(duì)資金的需求。

2.民間借貸出于自愿，借貸雙方較為熟悉，信用程度較高，對(duì)社會(huì)游資有較大吸引力，可吸收大量社會(huì)閑置資金，充分發(fā)揮資金之效用。且其利率杠桿靈敏度高，、隨行就市，靈活浮動(dòng)，資金滯留現(xiàn)象少，借貸手續(xù)簡(jiǎn)便，減去了諸多中間環(huán)節(jié)，提高了資金使用率I資金實(shí)愿效益得以發(fā)揮，這在目前我國(guó)資金短缺情況下，無疑是一有效集資途徑。

3.民間借貸吸引力強(qiáng)，把社會(huì)閑散資金和那些本欲擴(kuò)大消費(fèi)的資金吸引過來貸放到生產(chǎn)流通領(lǐng)域成為生產(chǎn)流通資金，在一定程度上緩解了銀行信貸資金不足的壓力，對(duì)抑制消費(fèi)擴(kuò)大亦起了一定作用。

4.它向現(xiàn)存的金融體制提出了有力的挑戰(zhàn)，與國(guó)家金融展開激、烈競(jìng)爭(zhēng)，迫其加快改掣。

民間信貸在利用其特點(diǎn)發(fā)揮積極作用同時(shí)，也伴有消極因素的出現(xiàn)。在實(shí)踐中，首先由于法律的不明確、體制的不完善，以及認(rèn)識(shí)的不統(tǒng)一，致使一些地方的民間借貸處于非法狀態(tài)或放任失控狀態(tài)，法未確立其合法地位，因而它更多地是以地下活動(dòng)或半地下活動(dòng)進(jìn)行的，這無疑為一些不法分子乘機(jī)進(jìn)行金融詐騙活動(dòng)提供了方便，其次，民間借貸雖具靈活方便特點(diǎn)，但帶有盲目性，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)極大，往往投資于風(fēng)險(xiǎn)事業(yè)而受危害，便在借貸雙方和存款者之間產(chǎn)生連鎖反應(yīng)，造成社會(huì)不安定因素。第三，信貸經(jīng)營(yíng)者往往經(jīng)營(yíng)管理能力差，亦無嚴(yán)密的財(cái)會(huì)、簿記制度，—旦大宗金融交易失敗，對(duì)金融市場(chǎng)、生產(chǎn)和流通是個(gè)沖擊。第四，借貸手續(xù)過卡簡(jiǎn)便，一不考慮資信，二無財(cái)產(chǎn)擔(dān)保，每每糾紛發(fā)生無法解決，而借貸的直接現(xiàn)金交易，使其難以在更大范圍內(nèi)為商品經(jīng)濟(jì)服務(wù)，且有些信貸已脫離了生產(chǎn)流通領(lǐng)域，一些人借機(jī)放超高利息，進(jìn)行高利貸活動(dòng)，這就違背了信貸宗旨，干擾了金融市場(chǎng)，凡此種種，都需要我們從立法上加以研究解決。

民間借貸，泛指在國(guó)家依法批準(zhǔn)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)以外的自然人、法人及其他組織等經(jīng)濟(jì)主體之間的資金借貸活動(dòng)。民間借貸具有制度層面的合法性，是正規(guī)金融有益和必要的補(bǔ)充。民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，各地人民法院可根據(jù)本地區(qū)的實(shí)際情況具體掌握，但最高不得超過銀行同類貸款利率的4倍。

民間借貸的好處

與銀行貸款相比，民間借貸具有以下優(yōu)勢(shì)：1、手續(xù)簡(jiǎn)便。2、資金隨需隨借。3、獲取資金條件相對(duì)較低。而民間借貸普遍門檻低，顯然更加適合于小企業(yè)。4、資金使用效率較高。

《國(guó)務(wù)院關(guān)于推動(dòng)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展打造“雙創(chuàng)”升級(jí)版的意見》

加大財(cái)稅政策支持力度。聚焦減稅降費(fèi)，研究適當(dāng)降低社保費(fèi)率，確?？傮w上不增加企業(yè)負(fù)擔(dān)，激發(fā)市場(chǎng)活力。將企業(yè)研發(fā)費(fèi)用加計(jì)扣除比例提高到75%的政策由科技型中小企業(yè)擴(kuò)大至所有企業(yè)。對(duì)個(gè)人在二級(jí)市場(chǎng)買賣新三板股票比照上市公司股票，對(duì)差價(jià)收入免征個(gè)人所得稅。將國(guó)家級(jí)科技企業(yè)孵化器和大學(xué)科技園享受的免征房產(chǎn)稅、增值稅等優(yōu)惠政策范圍擴(kuò)大至省級(jí)，符合條件的眾創(chuàng)空間也可享受。

民間借貸有哪些利弊？

民間借貸，是指自然人、法人、其他組織之間及其相互之間，而非經(jīng)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的從事貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金融通的行為。

與銀行貸款相比，民間借貸具有以下優(yōu)勢(shì)：

1.手續(xù)簡(jiǎn)便。民間融資不像銀行貸款需要提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照、代碼證書、會(huì)計(jì)報(bào)表、購銷合同、負(fù)責(zé)人身份證件、驗(yàn)資報(bào)告等一大堆材料，也不用經(jīng)過簽訂合同、辦理公證等程序，一般只需考察房產(chǎn)證明及還貸能力等并簽訂合同即可。

2.資金隨需隨借。而民間借貸一般僅需要3～5天甚至更短的時(shí)間即可獲得所需資金。

3.獲取資金條件相對(duì)較低。中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)大、需求額度小、管理成本高，銀行在發(fā)放貸款時(shí)普遍要求中小企業(yè)提供足夠的抵押擔(dān)保物；而民間借貸普遍門檻低，顯然更加適合于小企業(yè)。

4.資金使用效率較高。銀行貸款期限一般以定期形式出現(xiàn)，而民間借貸可以即借即還，適合小企業(yè)使用頻率高的特點(diǎn)。

2011年8月，記者日前從相關(guān)渠道了解到，由于民間借貸市場(chǎng)需求異常旺盛，在江浙等沿海地區(qū)相當(dāng)規(guī)模的銀行貸款并未實(shí)際流向用款企業(yè)，而是流向了利率更高的民間借貸市場(chǎng)。銀監(jiān)會(huì)主席劉明康在日前舉行的銀監(jiān)會(huì)三季度形勢(shì)分析會(huì)上以相當(dāng)篇幅論及此事，并強(qiáng)調(diào)，相關(guān)商業(yè)銀行不得在貸后管理上忽視受托支付的要求，最終導(dǎo)致貸款資金流向無法監(jiān)管。

“現(xiàn)在由于信貸需求旺盛，紛紛轉(zhuǎn)行從事高利貸業(yè)務(wù)，而放貸的資金很大一部分來自銀行，是來自銀行給大型企業(yè)的貸款。（這些貸款）在浙江這些沿海地區(qū)都是低成本，（企業(yè)拿到）后放高利貸賺取巨額利息、利差，實(shí)際成為高利貸市場(chǎng)從銀行融資的平臺(tái)。一些國(guó)有擔(dān)保公司，財(cái)務(wù)公司也利用國(guó)有銀行的資金，偷偷地放高利貸”劉明康在會(huì)上強(qiáng)調(diào)。

據(jù)悉，劉明康在三季度形勢(shì)分析會(huì)上對(duì)這部分資金流向規(guī)模的匡算口徑是“三萬億”，并稱包括浙江在內(nèi)的全國(guó)各省均已展開排查。劉明康在會(huì)上強(qiáng)調(diào)，從上半年對(duì)商業(yè)銀行落實(shí)“三個(gè)辦法一個(gè)指引”貸款新規(guī)的檢查結(jié)果來看，部分銀行采用受托支付走款的比重已經(jīng)達(dá)到銀監(jiān)會(huì)的要求，但仍有部分銀行在這一方面推進(jìn)乏力?！坝行┿y行受托支付的比重遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于今年我們提出80%的基本要求，這就給我們帶來了很大的包袱”劉明康在會(huì)上表示。

部分擔(dān)保行業(yè)人士對(duì)記者稱，東部沿海民間借貸盛行地區(qū)的資金借貸利率可以高到月息3%-5%左右，而且多數(shù)需求方是中小企業(yè)?！按笃髽I(yè)資金比較富余，而且現(xiàn)在項(xiàng)目投資的空間并不大，一些企業(yè)賬上的確有一定的錢；小企業(yè)則貸不到款，特別是一些加工型的小企業(yè)，資金很緊張。據(jù)我們了解，一些擔(dān)保公司的確也在做一部分民間借貸的事情，整個(gè)的市場(chǎng)需求非常大”一位擔(dān)保行業(yè)資深人士稱。

這種資金供需不平衡給市場(chǎng)帶來了巨大的套利空間。據(jù)記者了解，即便按一年期基準(zhǔn)利率上浮10%從銀行獲取貸款，企業(yè)的資金成本亦僅有7.2%左右，如若投入月息3%-5%（折成年息為36%-60%）的民間借貸市場(chǎng)，其每年的套利空間就達(dá)到30%-50%不等。相比較之下，這一收益率已經(jīng)高過相當(dāng)部分企業(yè)的主業(yè)經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)率。

而對(duì)于生產(chǎn)企業(yè)而言，面對(duì)還未見曙光的宏觀環(huán)境，很難支撐起20%的高借貸成本。一旦生產(chǎn)企業(yè)支撐不住，那些報(bào)表上的固定資產(chǎn)、應(yīng)收賬款、存貨都難以變現(xiàn)。根據(jù)中國(guó)人民銀行的有關(guān)規(guī)定，委托貸款的風(fēng)險(xiǎn)均由委托方承擔(dān)，也就是說，貸款企業(yè)逾期不還款的風(fēng)險(xiǎn)由委托公司自身承擔(dān)，銀行沒有義務(wù)返還貸款。

但是，上海證券分析師蔡鈞毅表示，上市公司進(jìn)行委托貸款和委托理財(cái)要分兩面看。雖然發(fā)生了借貸關(guān)系，必然有違約風(fēng)險(xiǎn)存在。“但是在宏觀經(jīng)濟(jì)不好的環(huán)境下，非要拿現(xiàn)金去投入主業(yè)，在宏觀需求低迷的時(shí)候再擴(kuò)張產(chǎn)能，這也是很畸形的做法?！彼岢?，如果能夠在風(fēng)險(xiǎn)可控的范圍內(nèi)(比如抵押品的評(píng)估性資產(chǎn)占貸款比例較高)進(jìn)行貸款，是上市公司在經(jīng)濟(jì)低迷時(shí)期，不失時(shí)機(jī)地做出的正確選擇。“當(dāng)市場(chǎng)環(huán)境明朗后，用利息收入再進(jìn)行行業(yè)的兼并收購，也不失為真正的好企業(yè)?！?/p>

2011年第三季度，關(guān)于溫州地區(qū)發(fā)生的民間借貸而引發(fā)的部分中小企業(yè)債務(wù)危機(jī)引人人注目。對(duì)此，浙江省委、省政府高度重視，要求全省銀行業(yè)全面落實(shí)“三嚴(yán)五禁”，形成合力幫扶危困企業(yè)。 “三嚴(yán)”是指：嚴(yán)格規(guī)范貸款用途審查，做到“實(shí)貸實(shí)付”和“受托支付”，切斷“錢生錢”的源頭；嚴(yán)格落實(shí)利率風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制，主動(dòng)向企業(yè)讓利，對(duì)小企業(yè)貸款利率原則上不上??；嚴(yán)格落實(shí)全省1000家中小企業(yè)信用貸款試點(diǎn)任務(wù)，改變單一的抵押擔(dān)保信貸方式，積極探索破解中小企業(yè)“融資難”的長(zhǎng)效機(jī)制。

“中國(guó)式次貸危機(jī)”絕非危言聳聽

郭田勇教授認(rèn)為，民間借貸有三點(diǎn)隱憂：首先，民間借貸投機(jī)性極強(qiáng)。隨著股市熱、房地產(chǎn)熱退去，投機(jī)性資金已大量涌入民間借貸。其次，銀行等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的信貸資金在民間借貸中存量非常大。沿海地區(qū)各省市已有大概三萬多億銀行資金進(jìn)入民間借貸領(lǐng)域。第三，民間借貸資金去處成問題。大量的資金進(jìn)入中小企業(yè)，但房地產(chǎn)領(lǐng)域絕脫不了干系。杜健豪也補(bǔ)充說，有些民間借貸活躍的地區(qū)，其規(guī)模已經(jīng)超過了銀行信貸，甚至是兩倍到三倍。

今年上半年GDP增速下降，國(guó)家同時(shí)對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)的調(diào)控力度增大。如果經(jīng)濟(jì)繼續(xù)減速，房?jī)r(jià)下降，很有可能發(fā)生企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益不斷下滑，房地產(chǎn)商難以支撐，最終導(dǎo)致資金需求者無力還錢，資金鏈斷裂。而一旦這種情況發(fā)生，大面積還款困難的風(fēng)險(xiǎn)將很有可能傳導(dǎo)到銀行，傳導(dǎo)到社會(huì)。因此，郭田勇認(rèn)為，中國(guó)式次貸危機(jī)絕非危言聳聽。

民間借貸的優(yōu)勢(shì)與劣勢(shì)都有哪些？

優(yōu)勢(shì)：民間借貸比較容易，只要你有人擔(dān)保，或者有一定的資產(chǎn)、社會(huì)地位，人家都會(huì)給你貸款，不像銀行那么復(fù)雜；并且民間借貸資金可以很快得到周轉(zhuǎn)，銀行借款需要一定的周期與時(shí)間，對(duì)于很多缺乏短期資金的企業(yè)來說，當(dāng)然熱衷于民間借貸。它能短時(shí)間內(nèi)解決需要資金周轉(zhuǎn)的企業(yè)或者個(gè)人，民間借款比較方便、快捷。企業(yè)靠民間借貸，如果能確保資金能夠及時(shí)還上，那也方便了很多企業(yè)，會(huì)有一定的好處，起碼解決了短時(shí)間內(nèi)資金周轉(zhuǎn)的困難。

劣勢(shì)：民間借貸跟銀行相比，利息高很多。

有的民間借貸，沒有簽訂任何合同；有的雖然簽訂了合同，但規(guī)定不夠詳細(xì)，甚至因?yàn)楹贤瑹o效而被人利用。大多民間借貸以“借據(jù)”的形式代表合同。但由于借據(jù)過于簡(jiǎn)單，如果發(fā)生糾紛很難憑此處理。再者就是進(jìn)一步惡化了中小企業(yè)的貸款環(huán)境，在這樣的環(huán)境中，民間資本從商業(yè)銀行貸款后再放貸的情況就必然會(huì)出現(xiàn)。