實(shí)際借款人和名義借款人法律規(guī)定

實(shí)際借款人和名義借款人法律規(guī)定如下：

名義借款人與實(shí)際借款人不同的，除貸款人在訂立合同時(shí)知道實(shí)際借款人的以外，由名義借款人清償債務(wù)。名義借款人在還清債務(wù)后，可以根據(jù)其和實(shí)際借款人的約定，向?qū)嶋H借款人追責(zé)。

自古以來，欠債還錢，天經(jīng)地義。一般來說，負(fù)責(zé)清償債務(wù)的主體是借款人，且名義借款人與實(shí)際借款人往往是同一的。但實(shí)踐中不乏名義借款人與實(shí)際借款人相分離的情形，這時(shí)，判斷誰才是真正的借款人就成為法官審理此類民事案件突破口。

在經(jīng)濟(jì)社會(huì)，奉行的基本原則是“誰欠的債誰來還”，審查的基本原則為審查借款人的名義。通常情況下，根據(jù)合同的相對(duì)性原則，以誰的名義借款，就由誰來償還。但原則之外總有例外，在名義借款人與實(shí)際借款人相分離的情形下，我們需綜合全案證據(jù)結(jié)合實(shí)際情況來判定真正的借款人。

借貸一方辯稱自己不是實(shí)際借款人的可以搜集相關(guān)證據(jù)進(jìn)行證明。起訴流程是：

1、原告搜集債權(quán)債務(wù)證據(jù)撰寫起訴狀向法院起訴；

2、法院受理后將起訴書副本送達(dá)被告；

3、被告在十五日內(nèi)提交答辯狀，法院在五日內(nèi)將答辯狀副本送達(dá)原告如果被告不提交答辯狀，不影響審理。

綜上所述，在訂立借款合同或者在欠條上簽名時(shí)一定要注意在借款人一欄落款的是否是實(shí)際借款人，盡量使名義借款人與實(shí)際借款人保持一致，這樣才有利于維護(hù)自身合法權(quán)益。

【法律依據(jù)】：

《中華人民共和國民法典》第四百六十五條

依法成立的合同，受法律保護(hù)。

依法成立的合同，僅對(duì)當(dāng)事人具有法律約束力，但是法律另有規(guī)定的除外。

第六百七十四條

借款人應(yīng)當(dāng)按照約定的期限支付利息。

第六百七十五條

借款人應(yīng)當(dāng)按照約定的期限返還借款。對(duì)借款期限沒有約定或者約定不明確，依據(jù)本法第五百一十條的規(guī)定仍不能確定的，借款人可以隨時(shí)返還；貸款人可以催告借款人在合理期限內(nèi)返還。

第六百七十六條

借款人未按照約定的期限返還借款的，應(yīng)當(dāng)按照約定或者國家有關(guān)規(guī)定支付逾期利息。

實(shí)際借款人和名義借款人法律規(guī)定

法律主觀：

在日常生活當(dāng)中，我們想銀行貸款之后，肯定也是要按照原本的要求進(jìn)行還貸款的，但是有個(gè)問題如果名義借款人與實(shí)際借款人不同，那么這還款又改怎么辦呢？名義借款人與實(shí)際借款人不同,該由誰清償銀行貸款名義借款人清償銀行貸款。1、借款合同關(guān)系不因?qū)嶋H用款人為合同當(dāng)事人以外的人而改變?cè)械慕栀J法律關(guān)系。2、對(duì)于借款合同糾紛與不同性質(zhì)的法律關(guān)系，不可合并審理并互相抵消債務(wù)，依資金流向追加訴訟當(dāng)事人，只審理借款關(guān)系即可?！睹穹ǖ洹返诹倭邨l【借款合同定義】借款合同是借款人向貸款人借款，到期返還借款并支付利息的合同。第六百六十八條【借款合同形式和內(nèi)容】借款合同應(yīng)當(dāng)采用書面形式，但是自然人之間借款另有約定的除外。借款合同的內(nèi)容一般包括借款種類、幣種、用途、數(shù)額、利率、期限和還款方式等條款。第六百六十九條【借款人應(yīng)當(dāng)提供真實(shí)情況義務(wù)】訂立借款合同，借款人應(yīng)當(dāng)按照貸款人的要求提供與借款有關(guān)的業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)狀況的真實(shí)情況。第六百七十條【借款利息不得預(yù)先扣除】借款的利息不得預(yù)先在本金中扣除。利息預(yù)先在本金中扣除的，應(yīng)當(dāng)按照實(shí)際借款數(shù)額返還借款并計(jì)算利息。

法律客觀：

《中華人民共和國民法典》第六百七十五條借款人應(yīng)當(dāng)按照約定的期限返還借款。對(duì)借款期限沒有約定或者約定不明確，依據(jù)本法第五百一十條的規(guī)定仍不能確定的，借款人可以隨時(shí)返還；貸款人可以催告借款人在合理期限內(nèi)返還。

實(shí)際用款人和名義借款人新法規(guī)

現(xiàn)實(shí)中,由于資質(zhì)、信用、礙于情面等多種原因,經(jīng)常出現(xiàn)實(shí)際借款人與借條上簽名的借款人不一致的情況,對(duì)于該種案應(yīng)該如何處理呢?

顧名思義,名義借款人是在借條上簽字,出面與出借人借錢的人,實(shí)際借款人是實(shí)際使用借款的人。從目前的司法實(shí)踐中來看,主流觀點(diǎn)為借款的實(shí)際用途不影響合同相對(duì)性原則,應(yīng)當(dāng)根據(jù)借款合同,由簽字的借款人承擔(dān)償還責(zé)任,除非名義借款人在借款時(shí)向出借人披露了實(shí)際借款人,名義借款人不參與借款合同履行,也不享受收益。

還有部分觀點(diǎn)認(rèn)為名義借款人和實(shí)際借款人均參與了借款,對(duì)民間借貸秩序造成影響,因此應(yīng)當(dāng)由他們共同償還借款。

案例解讀

2013年9月2日,張某、陳某英向陳某平出具《借條》一份,約定:張某、陳某英向陳某平借款100萬元,以兩個(gè)門面房做擔(dān)保。借款期限為兩年。張某收到借款94萬元后分別于2013年9月2日、9月7日,通過銀行轉(zhuǎn)賬方式將94萬元轉(zhuǎn)給案外人王某。張某、陳某英在還款30萬元后未再繼續(xù)履行。

為實(shí)現(xiàn)債權(quán),陳某平以張某、陳某英為被告向法院提起訴訟。張某、陳某英主張其為名義借款人,應(yīng)當(dāng)由實(shí)際借款人王某承擔(dān)還款責(zé)任。一審法院未支持其主張,判決名義借款人張某、陳某英共同承擔(dān)償還之責(zé)。張某、陳某英不服,向中院提起上訴。二審法院維持原判。張某、陳某英向四川省高級(jí)人民法院申請(qǐng)?jiān)賹?。再審法院駁回張某、陳某英的再審申請(qǐng)。

四川省高級(jí)人民法院經(jīng)審查認(rèn)為,本案中,張某、陳某英向陳某平出具了借條,94萬元借款也轉(zhuǎn)入了張某賬戶。申請(qǐng)人主張應(yīng)由名義借款人王某承擔(dān)還款責(zé)任,應(yīng)舉證證明:1.張某、陳某英與王某之間有委托關(guān)系;2.陳某平在訂立合同時(shí)對(duì)此情況知悉并同意。

申請(qǐng)人在一、二審均沒有提出相關(guān)的證據(jù)予以證明,在申請(qǐng)?jiān)賹彆r(shí)也未提交相應(yīng)證據(jù)證明。其舉出的張某先后兩次轉(zhuǎn)款給王某的證據(jù)以及30萬元還款系由王某直接轉(zhuǎn)款給陳某平的抗辯理由,不足以說明陳某平在訂立合同時(shí)對(duì)張某、陳某英與王某之間的委托關(guān)系知情并同意案外人王某以張某、陳某英的名義借款。此外,張某陳述其將款項(xiàng)轉(zhuǎn)入王某賬戶后,王某向張某出具了借條,表明王某與張某之間存在借款關(guān)系。

因此,根據(jù)合同相對(duì)性原則,張某、陳某英應(yīng)按照民間借貸關(guān)系承擔(dān)對(duì)陳某平的還款責(zé)任。

法條鏈接

《中華人民共和國民法典》

第四百六十五條 依法成立的合同,受法律保護(hù)。

依法成立的合同,僅對(duì)當(dāng)事人具有法律約束力,但是法律另有規(guī)定的除外。

第六百六十七條 借款合同是借款人向貸款人借款,到期返還借款并支付利息的合同。

第九百二十五條 受托人以自己的名義,在委托人的授權(quán)范圍內(nèi)與第三人訂立的合同,第三人在訂立合同時(shí)知道受托人與委托人之間的代理關(guān)系的,該合同直接約束委托人和第三人;但是,有確切證據(jù)證明該合同只約束受托人和第三人的除外。

第九百二十六條 受托人以自己的名義與第三人訂立合同時(shí),第三人不知道受托人與委托人之間的代理關(guān)系的,受托人因第三人的原因?qū)ξ腥瞬宦男辛x務(wù),受托人應(yīng)當(dāng)向委托人披露第三人,委托人因此可以行使受托人對(duì)第三人的權(quán)利。但是,第三人與受托人訂立合同時(shí)如果知道該委托人就不會(huì)訂立合同的除外。

檢察官有話說

在交易往來中,即使雙方關(guān)系密切,當(dāng)事人也應(yīng)對(duì)借名借款秉持正當(dāng)合理的謹(jǐn)慎態(tài)度,充分考慮借名借款的法律風(fēng)險(xiǎn)和可能帶來的損失,否則名義借款人要承擔(dān)還款責(zé)任,一時(shí)善意導(dǎo)致己方利益受損。

對(duì)于名義借款人來說,如果真的要以自己名義幫他人借款,應(yīng)當(dāng)審查其還款能力,與出借人、實(shí)際用款人簽訂三方協(xié)議。若實(shí)際用款人拒絕簽署協(xié)議,則應(yīng)與其辦理委托手續(xù),并及時(shí)向出借人披露實(shí)際借款人的存在,便于出借人可以選擇還款主體。

對(duì)于出借人來說,應(yīng)當(dāng)及時(shí)追蹤借款人的財(cái)產(chǎn)狀況、借款去向,注意留存相關(guān)轉(zhuǎn)賬憑證、微信短信記錄、郵件往來信息等證據(jù)。

出借人自愿給名義借款人好處,名義借款人有責(zé)任嗎

有。名義借款人和實(shí)際借款人不一致時(shí)，名義借款人承擔(dān)還款義務(wù)，與出借人無關(guān)，借款人為簽字的借款人，如果在期限內(nèi)實(shí)際借款人沒有還款，那么名義借款人就要承擔(dān)還款責(zé)任。名義借款人和實(shí)際借款人是對(duì)立存在的，一般會(huì)形成委托代理的關(guān)系，實(shí)際借款人委托名義借款人向銀行借款，貸款由實(shí)際借款人使用。

實(shí)際用款人與名義借款人不一致的由誰承擔(dān)還款責(zé)任

實(shí)際用款人和名義借款人不一致，那么貸款在誰的名下，就由誰承擔(dān)還款責(zé)任，比如說貸款是在名義借款人的名下，那么名義借款人需要還款，而實(shí)際用款人不還款的情況下，名義借款人可以采取訴訟的方式要求對(duì)方還錢。

貸款還款。

貸款還款，“等額本息、等額本金、先息后本、隨借隨還”是貸款中常見的還款方式?？墒沁€款方式哪種好呢?下面，我們一起來分析一下目前還款方式的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)。

一、等額本息

確定每個(gè)月的還款額，計(jì)算出當(dāng)月應(yīng)支付的利息，再用確定的還款額減去當(dāng)月應(yīng)支付的利息，就是本金的還款額，下一月利息按剩余本金計(jì)算。這類貸款可以提前還款。

1.適用范圍：用于有持續(xù)現(xiàn)金流入的行業(yè)和借款人，且現(xiàn)金是基本均勻的，主要用于補(bǔ)充流動(dòng)資金、增加庫存。如商品流通業(yè)、服務(wù)業(yè)、加工制造業(yè)。

2.優(yōu)點(diǎn)：

(1)貸款是按月歸還，貸款余額在不斷地減少，貸款風(fēng)險(xiǎn)在降低；

(2)對(duì)于借款人來講，按月歸還貸款還款壓力較小，容易歸還，可避免一次性的巨大壓力。

3.缺點(diǎn)：

(1)對(duì)借款人來講，可利用的資金越來越少，資金利用率不高。

二、等額本金

等額本金指將貸款本金除以還款月數(shù)，每月歸還固定的本金，支付剩余本金的利息，貸款利息隨貸款本金的減少而減少，總還款額隨利息減少而遞減。這種貸款可以提前還款。

1.適用范圍：適用于有持續(xù)現(xiàn)金流入的行業(yè)和借款人，且前期現(xiàn)金流入較大而后遞減的情況。如營運(yùn)類汽車貸款，因?yàn)樗徯萝囬_始投入運(yùn)營時(shí)，維修保養(yǎng)費(fèi)少，收入較大，而后會(huì)隨車輛的營運(yùn)而費(fèi)用增多，收入會(huì)遞減，這與等額本金的還款方式相吻合。這種方式也適用于商品流通業(yè)、服務(wù)業(yè)、加工制造業(yè)。

2.優(yōu)點(diǎn)：

(1)貸款是按月歸還，貸款余額在不斷地減少，貸款風(fēng)險(xiǎn)在降低；

(2)對(duì)于借款人來講，按月歸還貸款還款壓力較小，容易歸還，可避免一次性的巨大壓力。

3.缺點(diǎn)：

(1)如果借款人是優(yōu)質(zhì)客戶，貸款減少，利息也減少，降低了貸款機(jī)構(gòu)的收入；

(2)對(duì)借款人來講，可利用的資金越來越少，資金利用率不高。

三、先息后本

每個(gè)月只支付利息，貸款到期時(shí)一次性歸還貸款本金。

1.適用范圍：適宜短期貸款，適合平時(shí)無現(xiàn)金流入或有很少現(xiàn)金流的借款人，如企業(yè)經(jīng)營、工程、種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)。

2.優(yōu)點(diǎn)：對(duì)于借款人來講，平時(shí)無還款壓力，可以充分將資金用于經(jīng)營項(xiàng)目。

3.缺點(diǎn)：對(duì)于借款人來講，后期一次性還本的壓力大。如果資金鏈斷掉無法如期還款，很有可能影響到個(gè)人信用。

四、隨借隨還

在一段時(shí)間內(nèi)，貸款機(jī)構(gòu)給借款人一個(gè)最高授信額度，在這個(gè)時(shí)間段內(nèi)，借款人可在最高授信額度內(nèi)隨時(shí)得到貸款，也可隨時(shí)歸還。

1.適用范圍：適宜在將來的一個(gè)時(shí)間段內(nèi)現(xiàn)金流不確定或不固定的借款人。

2.優(yōu)點(diǎn)：借款人可以根據(jù)自己的需要，隨時(shí)借款隨時(shí)還款，方便靈活，簡化了手續(xù)。

3.缺點(diǎn)：由于在授信期限內(nèi)一般不做貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，當(dāng)借款人情況發(fā)生變化后，在不知情的情況下，貸款機(jī)構(gòu)仍會(huì)給予貸款，增加了貸款的風(fēng)險(xiǎn)性。所以這類貸款需要做好貸后檢查工作，或是在每次貸款前做一次簡化評(píng)估。

每種還款方式都有優(yōu)劣勢(shì)，在選擇時(shí)，就可以根據(jù)自己的實(shí)際資金安排為依據(jù)，沒有最優(yōu)，適合的就是最好的。

名義借款人與實(shí)際借款人不同該由誰清償銀行貸款

法律分析：要結(jié)合實(shí)際情況，來確定最終該由誰償還銀行貸款。

1、銀行貸款給名義借款人時(shí)，不知道實(shí)際借款人存在的，應(yīng)該有名義借款人承擔(dān)還款責(zé)任。

2、銀行貸款給名義借款人時(shí)，是明知實(shí)際借款人存在，應(yīng)該由實(shí)際借款人承擔(dān)還款責(zé)任。

法律依據(jù)：《中華人民共和國民法典》

第六百六十七條 借款合同是借款人向貸款人借款，到期返還借款并支付利息的合同。

第六百八十條 禁止高利放貸，借款的利率不得違反國家有關(guān)規(guī)定。借款合同對(duì)支付利息沒有約定的，視為沒有利息。借款合同對(duì)支付利息約定不明確，當(dāng)事人不能達(dá)成補(bǔ)充協(xié)議的，按照當(dāng)?shù)鼗蛘弋?dāng)事人的交易方式、交易習(xí)慣、市場(chǎng)利率等因素確定利息；自然人之間借款的，視為沒有利息。

借條上借款人不是實(shí)際借款人,原告也承認(rèn),法院該如何處理？

如果借條上的借款人不是實(shí)際借款人，且原告也承認(rèn)了這一點(diǎn)，那么法院可能需要進(jìn)一步審查和調(diào)查來確定實(shí)際借款人的身份和借款事實(shí)。具體處理方式可能會(huì)根據(jù)案件的具體情況和法律規(guī)定而有所不同，以下是一些可能的處理方式：

1. 要求原告提供更多證據(jù)。如果原告承認(rèn)借款人身份與借條上不符，法院可能需要要求原告提供更多證據(jù)，以確定實(shí)際借款人的身份和借款事實(shí)。例如，可以要求原告提供與實(shí)際借款人有關(guān)的證據(jù)，包括銀行轉(zhuǎn)賬記錄、收據(jù)、借款人的身份證明等。

2. 調(diào)查實(shí)際借款人的身份和資產(chǎn)情況。如果法院無法通過原告提供的證據(jù)確定實(shí)際借款人的身份和借款事實(shí)，可能需要對(duì)實(shí)際借款人進(jìn)行調(diào)查，以確定其身份和資產(chǎn)情況。例如，可以要求銀行提供相關(guān)賬戶信息、查詢房產(chǎn)、車輛等財(cái)產(chǎn)情況。

3. 判決原告不能主張債權(quán)。如果實(shí)際借款人無法確定身份，或者確定身份后無力償還債務(wù)，法院可能會(huì)判決原告不能主張債權(quán)。這意味著原告無法通過法律手段追討債務(wù)，需要自行承擔(dān)債務(wù)損失。

需要注意的是，如果借條上的借款人與實(shí)際借款人不符，法院會(huì)根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行審查和調(diào)查，并根據(jù)法律規(guī)定來處理。如果原告承認(rèn)借款人身份與借條上不符，可能需要提供更多證據(jù)或調(diào)查實(shí)際借款人的身份和資產(chǎn)情況。最終，法院可能會(huì)判決原告不能主張債權(quán)，或者判決實(shí)際借款人承擔(dān)債務(wù)責(zé)任，具體處理方式需要依據(jù)案件的具體情況和法律規(guī)定進(jìn)行裁決。

名義借款人與實(shí)際借款人不同該誰清償

法律分析：債權(quán)人不知道實(shí)際借款人存在的由名義借款人清償債務(wù)，名義借款人是借款合同的相對(duì)人，理應(yīng)承擔(dān)清償貸款的責(zé)任。債權(quán)人明知實(shí)際借款人存在由實(shí)際借款人承擔(dān)清償債務(wù)的責(zé)任。

法律依據(jù)：《中華人民共和國民法典》第六百七十五條 借款人應(yīng)當(dāng)按照約定的期限返還借款。對(duì)借款期限沒有約定或者約定不明確，依據(jù)本法第五百一十條的規(guī)定仍不能確定的，借款人可以隨時(shí)返還；貸款人可以催告借款人在合理期限內(nèi)返還。