2022年民間借貸利率多少合法

百分之十四點(diǎn)五。2022年民間借貸的年利率不能超過(guò)百分之十四點(diǎn)五，超過(guò)的法律不予保護(hù)。民間借貸利率的司法保護(hù)上限為百分之十四點(diǎn)五。民間借貸是指自然人、法人、組織之間及其相互之間，而非經(jīng)金融監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)設(shè)立的從事貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。

民間借貸合法利息是多少

一、民間借貸合法利息是多少

法律規(guī)定民間借貸利息是不超過(guò)合同成立時(shí)一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率四倍，最新一年期的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率是3.85%，四倍利率也就是15.4%，也就是說(shuō)不超過(guò)15.4%的合法。

民間借貸合法利息：

一、年利率未超過(guò)百分之二十四的，是合法有效。雙方約定的利率未超過(guò)年利率的24%，出借人請(qǐng)求借款人按照約定的利率支付利息的，人民應(yīng)予支持。

二、年利率超過(guò)百分之二十四不到百分之三十六的，按當(dāng)事人意愿。年利率在24%~36%的民間借貸屬于自然債務(wù)，如果要提訟，不予保護(hù)，但是當(dāng)事人愿意自動(dòng)履行，也不反對(duì)，借款人不能要求返還已經(jīng)支付的利息。

三、年利率超過(guò)了百分之三十六的，部分無(wú)效。雙方約定的利率超過(guò)年利率36%，超過(guò)部分的利息約定無(wú)效。借款人請(qǐng)求出借人返還已支付的超過(guò)年利率36%部分的利息的，人民應(yīng)予支持。

合法的利息約定根據(jù)《最高人民關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》第二十六條第一款規(guī)定：借貸雙方約定的利率未超過(guò)年利率24%，出借人請(qǐng)求借款人按照約定的利率支付利息的，人民應(yīng)予支持。借貸兩邊約好的利率超越年利率36%，超越部分的利息約好無(wú)效。借款人懇求出借人返還已付出的超越年利率36%部分的利息的，人民應(yīng)予支持。

法律依據(jù)：《最高人民關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》

第九條自然人之間的借款合同具有下列情形之一的，可以視為合同成立：

(一)以現(xiàn)金支付的，自借款人收到借款時(shí)：

(二)以銀行轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上電子匯款等形式支付的，自資金到達(dá)借款人賬戶(hù)時(shí)：

(三)以票據(jù)交付的，自借款人依法取得票據(jù)權(quán)利時(shí)：

(四)出借人將特定資金賬戶(hù)支配權(quán)授權(quán)給借款人的，自借款人取得對(duì)該賬戶(hù)實(shí)際支配權(quán)時(shí)：

(五)出借人以與借款人約定的其他方式提供借款并實(shí)際履行完成時(shí)。

二、個(gè)人民間借貸合法嗎

一般來(lái)說(shuō)，民間借貸是合法的，但必須是在法律允許的范圍內(nèi)，否則不受保護(hù)。民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，但最高不得超過(guò)銀行同類(lèi)貸款利率的4倍。如果兩人發(fā)生借貸，貸方收取的高于法律規(guī)定的那部分利息，法律不予保護(hù)。以上就是個(gè)人民間借貸合法嗎的相關(guān)內(nèi)容，希望對(duì)您有所幫助。

三、私人放貸犯法嗎

私人放貸款一般不違法，除非其貸款利率超過(guò)了法律規(guī)定。法律規(guī)定自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國(guó)家有關(guān)限制借款利率的規(guī)定，而民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，但最高不得超過(guò)銀行同類(lèi)貸款利率的四倍。因此民間借貸的本金受到保護(hù)，不超過(guò)銀行同類(lèi)貸款利率四倍的利息同樣受到法律保護(hù)，而超出部分則不受法律保護(hù)。個(gè)人以放貸為生違法。自己的錢(qián)借給別人是可以的，是受法律保護(hù)的，但是如果采取各種方式集資放貸，也就是歸集別人的資金到自己那里再放貸，那就是違法的行為了，有可能涉及非法集資和非法放貸。民間借貸中，出借人的資金必須是其合法收入的自有資金，禁止吸收或變相吸收他人資金用于放貸。中國(guó)銀行保監(jiān)會(huì)等四部門(mén)聯(lián)合發(fā)布通知，明確未經(jīng)有權(quán)機(jī)關(guān)依法批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得設(shè)立從事或者主要從事發(fā)放貸款業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或以發(fā)放貸款為日常業(yè)務(wù)活動(dòng)。法律依據(jù)：《最高人民關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》第二十六條出借人請(qǐng)求借款人按照合同約定利率支付利息的，人民應(yīng)予支持，但是雙方約定的利率超過(guò)合同成立時(shí)一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率四倍的除外。前款所稱(chēng)“一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率”，是指中國(guó)人民銀行授權(quán)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心自2019年8月20日起每月發(fā)布的一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率。

民間借貸合法利息幾分

民間借貸合法利息為年利二分。超過(guò)年利三分的民間借貸就是高利貸。對(duì)于大于年利二分，且小于年利三分的民間借貸，我國(guó)的法律并沒(méi)有相關(guān)規(guī)定，借貸雙方可以協(xié)商解決問(wèn)題。

根據(jù)《中國(guó)人民銀行關(guān)于取締地下錢(qián)莊及打擊高利貸行為的通知》規(guī)定：雙方協(xié)商的利率不得超過(guò)中國(guó)人民銀行公布的金融機(jī)構(gòu)同期、同檔次貸款利率（不含浮動(dòng)）的4倍。超過(guò)上述標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)界定為高利借貸行為。

2019年9月8日，我國(guó)的短期貸款年利率為4.35%，中期貸款年利率為4.75%，長(zhǎng)期貸款年利率為4.90%。借款人可以登錄中國(guó)人民銀行的官方網(wǎng)站，查詢(xún)具體的人民幣貸款基準(zhǔn)利率。

借貸雙方約定的年利率沒(méi)有超過(guò)24%，出借人要求借款人按照約定的年利率支付利息，人民法院予以支持；借貸雙方約定的年利率超過(guò)36%，超過(guò)部分的利息無(wú)效，借款人要求出借人返還超過(guò)部分的利息，人民法院予以支持。

如果借款人對(duì)借款合同產(chǎn)生質(zhì)疑，可以前往當(dāng)?shù)芈蓭熓聞?wù)所咨詢(xún)具體事項(xiàng)。必要時(shí)，借款人可以向當(dāng)?shù)厝嗣穹ㄔ哼f交上訴書(shū)。

民間借貸利率不超過(guò)15.4%

中新經(jīng)緯2月8日電(魏巍)與民間借貸利率上限密切相關(guān)的一年期LPR(注：貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率)連續(xù)兩個(gè)月下降。2021年12月20日，一年期LPR報(bào)價(jià)下調(diào)至3.8%，2022年1月20日，再次下調(diào)至3.7%。

自2020年4月20日起，一年期LPR已連續(xù)20個(gè)月維持在3.85%。這連續(xù)兩個(gè)月的下調(diào)，也意味著民間借貸利率司法保護(hù)上限從此前的15.4%降至14.8%。

民間借貸利率上限調(diào)整有什么影響？

2020年8月20日，最高人民法院召開(kāi)新聞發(fā)布會(huì)，發(fā)布了新修訂的《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《規(guī)定》)，以每月20日中國(guó)人民銀行授權(quán)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心發(fā)布的一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)的4倍為基礎(chǔ)確定民間借貸利率的司法保護(hù)上限，取代了原來(lái)“兩線(xiàn)三區(qū)以24%、36%為基礎(chǔ)”的規(guī)定。

根據(jù)上述規(guī)定，貸款人請(qǐng)求借款人按照合同約定的利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持，但雙方約定的利率超過(guò)合同成立時(shí)一年期貸款市場(chǎng)掛牌利率四倍的除外。

中國(guó)銀行法研究會(huì)理事肖灑在接受中新經(jīng)緯采訪(fǎng)時(shí)指出，民間借貸利率上限取決于合同成立時(shí)一年期貸款市場(chǎng)的報(bào)價(jià)，因此連續(xù)兩個(gè)月下調(diào)一年期LPR實(shí)際上意味著民間借貸利率上限的下調(diào)。

民間借貸利率上限調(diào)整對(duì)正在進(jìn)行的案件有影響嗎？小撒表示，上限的變化對(duì)處于訴訟中的借貸雙方?jīng)]有影響。

“由于民間借貸利率的上限取決于合同成立時(shí)一年期貸款市場(chǎng)的報(bào)價(jià)，所以在合同成立時(shí)就已經(jīng)確定了上限。訴訟期間利率上限的變化對(duì)已成立的合同沒(méi)有影響，因此對(duì)出借人和借款人都沒(méi)有影響?！毙フf(shuō)。

中銀律師事務(wù)所高級(jí)合伙人楊保全告訴中新經(jīng)緯，由于LPR是可變的，也就是說(shuō)利率上限是浮動(dòng)的。利率上限的變化最直接的影響就是訴訟請(qǐng)求和執(zhí)行金額的計(jì)算。

他提到，根據(jù)《條例》第二十九條，貸款人和借款人對(duì)逾期利率和違約金或者其他費(fèi)用均有約定。貸款人可以選擇主張逾期利息、違約金或者其他費(fèi)用，也可以選擇主張兩者，但超過(guò)合同成立時(shí)一年期貸款市場(chǎng)掛牌利率4倍的部分，人民法院不予支持。

小撒進(jìn)一步建議，出借人和借款人在訂立合同時(shí)應(yīng)及時(shí)查詢(xún)當(dāng)時(shí)一年期貸款市場(chǎng)的報(bào)價(jià)利率，并以此為參考確定借款合同的利率，以確保自己訂立的合同利率在當(dāng)時(shí)的司法保護(hù)利率范圍內(nèi)，能夠受到法律保護(hù)。

利率下降是大勢(shì)所趨。

《規(guī)定》指出，經(jīng)金融監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)因發(fā)放貸款及其他相關(guān)金融業(yè)務(wù)發(fā)生的糾紛，不適用本規(guī)定。

不適用于金融機(jī)構(gòu)，也讓很多機(jī)構(gòu)松了一口氣。尤其是之前，很多消費(fèi)金融公司的貸款產(chǎn)品年化利率幾乎都是以24%甚至36%的上限發(fā)行。

此輪調(diào)整后，民間借貸利率司法保護(hù)上限已降至14.8%。不過(guò)，多位消費(fèi)金融公司人士在接受中新經(jīng)緯采訪(fǎng)時(shí)表示，這對(duì)消費(fèi)金融公司影響不大，但未來(lái)消費(fèi)金融公司產(chǎn)品的整體利率可能會(huì)繼續(xù)下降。

2021年，多地監(jiān)管部門(mén)對(duì)轄內(nèi)包括消費(fèi)金融公司在內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行窗口指導(dǎo)，要求將產(chǎn)品貸款利率降至24%以下。

一位消費(fèi)公司人士告訴中新經(jīng)緯，今年以來(lái)，所有利率24%或les的產(chǎn)品

雖然消費(fèi)金融公司的貸款產(chǎn)品利率可能下降不到24%，但遠(yuǎn)高于民間借貸利率上限。對(duì)此，上述負(fù)責(zé)人對(duì)中新經(jīng)緯分析稱(chēng)，消費(fèi)金融公司的成本包括資金成本、風(fēng)險(xiǎn)成本、人員管理成本、科技投入等。而大多數(shù)消費(fèi)金融公司的成本比LPR高四倍。

在成本構(gòu)成中，資金成本在一定程度上影響貸款產(chǎn)品的定價(jià)。據(jù)了解，消費(fèi)金融公司的融資渠道主要包括股東資金、同業(yè)拆借、ABS發(fā)行、金融債券、銀團(tuán)貸款等。就融資成本而言，ABS優(yōu)先票面利率在2%-6%左右；金融債融資利率較低，一般在3%左右，個(gè)別消費(fèi)公司票面利率達(dá)到7%；銀團(tuán)貸款利率在3%-6%之間。

上述消費(fèi)金融公司人士介紹，去年，其公司獲得的資金成本也下行，減輕了部分成本負(fù)擔(dān)?！白龅?4%基本沒(méi)問(wèn)題。我們?nèi)栽趯ふ腋嗟奶剿骺臻g?！蓖瑫r(shí)，他也強(qiáng)調(diào)，消費(fèi)金融公司的利率調(diào)整與市場(chǎng)、客戶(hù)群、成本、政策等諸多因素有關(guān)。并將順應(yīng)中國(guó)貸款市場(chǎng)的整體趨勢(shì)。

蘇寧金融研究院高級(jí)研究員黃在接受中新經(jīng)緯采訪(fǎng)時(shí)分析，一年期LPR報(bào)價(jià)下降將導(dǎo)致消費(fèi)金融公司融資成本下降，進(jìn)而傳導(dǎo)至產(chǎn)品端。但他同時(shí)強(qiáng)調(diào)，貸款產(chǎn)品的利率并不完全與融資成本掛鉤，還要看借款人的信用情況。所以總體來(lái)說(shuō)，貸款產(chǎn)品的利率應(yīng)該會(huì)降低，但不一定會(huì)體現(xiàn)在個(gè)人身上。

貸款利率下降背景下，消費(fèi)金融公司該如何應(yīng)對(duì)？黃指出，一方面，很多消費(fèi)金融公司都在加大對(duì)現(xiàn)有客戶(hù)的運(yùn)營(yíng)，比如推出會(huì)員制、積分制、股權(quán)制等手段留住現(xiàn)有客戶(hù)；另一方面，一些機(jī)構(gòu)也在積極拓展新的場(chǎng)景和客戶(hù)群體，加大對(duì)普惠金融客戶(hù)的服務(wù)。

上述消費(fèi)公司人士認(rèn)為，利率下行最終考驗(yàn)的是各類(lèi)消費(fèi)機(jī)構(gòu)的資金管理和風(fēng)險(xiǎn)控制能力，找到合適的人，高效運(yùn)轉(zhuǎn)資金，會(huì)給消費(fèi)金融帶來(lái)壓力，但也會(huì)帶來(lái)來(lái)新的機(jī)會(huì)。

相關(guān)問(wèn)答：銀行貸款利率有上限嗎？

國(guó)家已經(jīng)放開(kāi)的利率上限的限制，也就是銀行貸款利率是沒(méi)有上限的，所以貸款利息也就沒(méi)有最高上限一說(shuō)。但城市信用社和農(nóng)村信用社貸款利率仍實(shí)行上限管理，最大上浮系數(shù)為貸款基準(zhǔn)利率的2.3倍，貸款利率下浮幅度不變。根據(jù)《關(guān)于調(diào)整金融機(jī)構(gòu)存、貸款利率的通知》第二條放寬金融機(jī)構(gòu)貸款利率浮動(dòng)區(qū)間，允許存款利率下浮。1、金融機(jī)構(gòu)(城鄉(xiāng)信用社除外)貸款利率不再設(shè)定上限。商業(yè)銀行貸款和政策性銀行按商業(yè)化管理的貸款，其利率不再實(shí)行上限管理，貸款利率下浮幅度不變。城市信用社和農(nóng)村信用社貸款利率仍實(shí)行上限管理，最大上浮系數(shù)為貸款基準(zhǔn)利率的2.3倍，貸款利率下浮幅度不變。個(gè)人住房貸款、優(yōu)惠貸款及國(guó)務(wù)院另有規(guī)定的貸款，利率不上浮。2、建立人民幣存款利率下浮制度。金融機(jī)構(gòu)以人民銀行規(guī)定的人民幣存款基準(zhǔn)利率為上限，實(shí)行存款利率下浮制度。即人民幣存款利率下限為0，上限為各檔次存款基準(zhǔn)利率。以調(diào)整后的一年期存款利率(2.25%)為例，金融機(jī)構(gòu)可在0-2.25%的區(qū)間內(nèi)自主確定一年期存款利率。存款利率不能上浮。存款利率實(shí)行下浮制度的范圍包括金融機(jī)構(gòu)吸收的企事業(yè)單位人民幣存款、城鄉(xiāng)居民人民幣儲(chǔ)蓄存款。擴(kuò)展資料：《貸款通則》第十三條貸款利率的確定。貸款人應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限，確定每筆貸款利率，并在借款合同中載明。第十四條貸款利息的計(jì)收。貸款人和借款人應(yīng)當(dāng)按借款合同和中國(guó)人民銀行有關(guān)計(jì)息規(guī)定按期計(jì)收或交付利息。貸款的展期期限加上原期限達(dá)到新的利率期限檔次時(shí)，從展期之日起，貸款利息按新的期限檔次利率計(jì)收。逾期貸款按規(guī)定計(jì)收罰息。參考資料來(lái)源：中國(guó)商務(wù)部——關(guān)于調(diào)整金融機(jī)構(gòu)存、貸款利率的通知

相關(guān)問(wèn)答：民間借貸利率司法保護(hù)上限調(diào)整為15.4%，你怎么看？

8月20日，最高人民法院就個(gè)人民間借貸合法利率上限進(jìn)行了調(diào)整，也就是從2015年的“兩線(xiàn)三區(qū)”調(diào)整為同期LPR利率的4倍！

第一、本次司法解釋的主要變化

01、司法保護(hù)利率上限下調(diào)36%！

按照2015年最高院的司法解釋?zhuān)戏ɡ噬舷奘悄昊?4%，也就是白話(huà)說(shuō)的月息2分。

此次將最高利率上限確定為一年期LPR的4倍，結(jié)合最新的一年期LPR3.85%，則最高司法保護(hù)上限就是年化15.4%，跟原司法保護(hù)上限相比，下調(diào)幅度為35.83%，約等于36%！

當(dāng)然，未來(lái)一年期LPR會(huì)有調(diào)整，所謂的司法保護(hù)上限年化15.4%也會(huì)有變化，但測(cè)算方法為L(zhǎng)PR4倍是不變的。

02、將非法民間借貸入刑調(diào)整為借貸行為無(wú)效、去刑事化

按照2015年司法解釋?zhuān)?年內(nèi)累計(jì)放貸10筆，累計(jì)盈利超過(guò)一定數(shù)額，可以按照非法經(jīng)營(yíng)罪論處，將民間借貸行為上升為刑事犯罪。

從本次新規(guī)看，無(wú)疑是刪除了民間借貸入刑的規(guī)定，轉(zhuǎn)而將以盈利為目的的非法放貸行為認(rèn)定為無(wú)效行為。

也就是說(shuō)，以盈利為目的的非法放貸行為是無(wú)效的，但不至于入刑，不用承擔(dān)非法經(jīng)營(yíng)的刑事責(zé)任。

第二、為什么司法解釋才施行不久，就會(huì)有如此大的調(diào)整？

依據(jù)客觀(guān)社會(huì)形勢(shì)，結(jié)合法律精神，大致有如下一些原因：

01、充分尊重合同自愿，既是民法典精神原則要求，又是尊重民間資金融通的客觀(guān)需要

民間借貸是除以貸款業(yè)務(wù)為業(yè)的金融機(jī)構(gòu)以外的其他民事主體之間訂立的，以資金的出借及本金、利息返還為主要權(quán)利義務(wù)內(nèi)容的民事法律行為。

長(zhǎng)期以來(lái)，民間借貸是社會(huì)資金融通的重要一環(huán)，也是社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)融資方式的有益補(bǔ)充，在歷朝歷代都是存在的，難以取締，“堵不如疏”。

充分尊重民間、民事主體之間合法的資金借貸，有利于保護(hù)合法的資金借貸行為，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)順利進(jìn)行。同時(shí)，也有利于打擊非法民間借貸行為，規(guī)范民間資金融通。尤其是在疫情沖擊下，多渠道民間資金融通更顯示出了便捷靈活、及時(shí)高效的優(yōu)勢(shì)。

02、民間資金借貸是長(zhǎng)期、廣泛存在的經(jīng)濟(jì)行為，存在即有其合理性，不宜將其刑事化

不可否認(rèn)，在民間資金借貸活動(dòng)中，容易滋生黑惡勢(shì)力，容易催生犯罪行為，不利于社會(huì)治安和穩(wěn)定。

但是，民間資金借貸多數(shù)時(shí)候仍然僅僅停留在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)場(chǎng)合，對(duì)多數(shù)人來(lái)說(shuō)，民間資金借貸是緩解短期資金壓力的有效手段，對(duì)其生存和發(fā)展極為重要，并不容易催生刑事犯罪。

將2年10次放貸行為或累計(jì)獲取收益達(dá)到一定數(shù)額視為犯罪行為，對(duì)于穩(wěn)定社會(huì)治安是大有好處的，對(duì)于提升治安管理效能也是有好處的。但這樣一刀切之后，不利于民間借貸平穩(wěn)健康發(fā)展。

不可否認(rèn)，民間借貸作為一種融資渠道，在相當(dāng)長(zhǎng)一段時(shí)期內(nèi)，都是國(guó)家正規(guī)金融的必要補(bǔ)充。不能因?yàn)椴糠置耖g借貸案件滋生了黑惡勢(shì)力，就將全部民間借貸行為固化。

03、三線(xiàn)兩區(qū)劃分后，引發(fā)了強(qiáng)烈的社會(huì)反響，不利于利率市場(chǎng)化改革

三線(xiàn)兩區(qū)劃分，意味著年化24%是受到合法保護(hù)的，并且在年化24%-36%的部分是默認(rèn)的。這么高的利率保護(hù)線(xiàn)，不利于整體市場(chǎng)利率的降低。

應(yīng)該說(shuō)，低利率是資金借貸的趨勢(shì)，尤其是互聯(lián)網(wǎng)金融蓬勃發(fā)展之后，眾多的合法、規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)資金借貸平臺(tái)，已經(jīng)發(fā)布了眾多低利率金融產(chǎn)品。比如，微眾銀行微粒貸年化13.5%，網(wǎng)商銀行借唄年化18%，百信銀行年化22%，都低于法定保護(hù)線(xiàn)年化24%。

將民間資金借貸三線(xiàn)兩區(qū)下調(diào)成LPR4倍，算是回歸之前銀行貸款4倍的政策，并且迎合了資金借貸低利率化的趨勢(shì)，有利于整個(gè)金融行業(yè)市場(chǎng)利率的發(fā)展和改革。

第三、如何看待年化15.4%的民間借貸利率？

01、同期銀行貸款利率4倍，終點(diǎn)又回到起點(diǎn)

1991年，最高院發(fā)布司法解釋?zhuān)耖g借貸利率可適當(dāng)高于銀行同類(lèi)貸款利率，但不得高于銀行同類(lèi)貸款利率4倍！

2015年，最高院發(fā)布司法解釋?zhuān)鞔_了民間借貸利率以更加靈活的“兩線(xiàn)三區(qū)”取代“銀行4倍貸款利率”。

2020年，最高院召開(kāi)新聞發(fā)布會(huì)，重新確定，民間借貸利率司法保護(hù)上限為一年期LPR貸款利率的4倍。

按最新一期的一年期LPR3.85%測(cè)算，民間借貸司法保護(hù)利率上限為年化15.4%！

02、年化15.4%意味著什么？

年化15.4%是綜合費(fèi)率！

也就是說(shuō)，民間借貸合同約定，借款利率是年化15.4%，則如果還有其他一些費(fèi)用的話(huà)，無(wú)法得到法院支持。

年化15.4%同樣適用于逾期利率的司法保護(hù)上限，若約定的逾期利率高于年化15.4%，超過(guò)部分無(wú)效。

另外，債權(quán)人如主張逾期利率、違約金和其他費(fèi)用，總和不超過(guò)年化15.4%，超過(guò)部分無(wú)法得到人民法院支持。

03、年化15.4%僅適用于非金融機(jī)構(gòu)的個(gè)人民間借貸行為，無(wú)法約束金融機(jī)構(gòu)年化貸款利率

本次司法解釋所謂的15.4%司法保護(hù)上限，僅適用于非金融機(jī)構(gòu)民間資金借貸行為，金融機(jī)構(gòu)的資金借貸利率不受影響。

比如，網(wǎng)商銀行借唄年化18%、百信銀行年化22%，等等，這些資金借貸利率雖然超越了年化15.4%，但仍然是可以繼續(xù)執(zhí)行的。

04、年化15.4%的溯及力問(wèn)題

本次司法解釋并未說(shuō)明本次年化15.4%的溯及力問(wèn)題，但這個(gè)問(wèn)題在司法解釋施行后，或?qū)⒁l(fā)重大、眾多紛爭(zhēng)。

按一般法理理解看，本司法解釋頒布前，當(dāng)事人基于對(duì)法律解釋的信賴(lài)，依照原司法解釋三線(xiàn)兩區(qū)訂立的民間借貸合同，借貸利率超過(guò)了年化15.4%，后期引發(fā)履行糾紛訴至法院，應(yīng)當(dāng)按照原司法解釋裁判。

綜合全文，民間借貸利率終點(diǎn)又回到起點(diǎn)，大幅下調(diào)司法保護(hù)利率36%！體現(xiàn)了利率市場(chǎng)化改革的客觀(guān)需要，又反映出了司法解釋不穩(wěn)定的特征，雖然值得稱(chēng)道，但如此多變的司法解釋?zhuān)焕诜稍诿癖娦闹械姆€(wěn)定性，也不利于經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的穩(wěn)定性。

2023年民間借貸利息多少合法

國(guó)家支持的借貸合法利息最高是：國(guó)家規(guī)定的最高利息是不超過(guò)合同成立時(shí)一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率四倍。借貸雙方約定的利率未超過(guò)合同成立時(shí)一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率四倍的，出借人請(qǐng)求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持;約定的年利率超過(guò)合同成立時(shí)一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率四倍的，超過(guò)部分的利息約定無(wú)效。