民間借貸是否允許復(fù)利

法律分析：按規(guī)定，是自然人之間的借款不得計(jì)算復(fù)利。規(guī)定復(fù)利的，復(fù)利部分無(wú)效。但實(shí)際中很多民間貸款都是有復(fù)利的，具體處理的時(shí)候，出借人不得將利息計(jì)入本金謀取高利。

法律依據(jù)：《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》

第九條 自然人之間的借款合同具有下列情形之一的，可以視為合同成立：

(一)以現(xiàn)金支付的，自借款人收到借款時(shí);

(二)以銀行轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上電子匯款等形式支付的，自資金到達(dá)借款人賬戶時(shí);

(三)以票據(jù)交付的，自借款人依法取得票據(jù)權(quán)利時(shí);

(四)出借人將特定資金賬戶支配權(quán)授權(quán)給借款人的，自借款人取得對(duì)該賬戶實(shí)際支配權(quán)時(shí);

(五)出借人以與借款人約定的其他方式提供借款并實(shí)際履行完成時(shí)。

第十三條 具有下列情形之一的，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定民間借貸合同無(wú)效：

(一)套取金融機(jī)構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸的;

(二)以向其他營(yíng)利法人借貸、向本單位職工集資，或者以向公眾非法吸收存款等方式取得的資金轉(zhuǎn)貸的;

(三)未依法取得放貸資格的出借人，以營(yíng)利為目的向社會(huì)不特定對(duì)象提供借款的;

(四)出借人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道借款人借款用于違法犯罪活動(dòng)仍然提供借款的;

(五)違反法律、行政法規(guī)強(qiáng)制性規(guī)定的;

(六)違背公序良俗的。

民間借貸利息規(guī)定

一、民間借貸利息規(guī)定

在民間借貸中，借貸雙方最易產(chǎn)生矛盾的是利息。法律對(duì)此有明確規(guī)定：（1）借貸雙方對(duì)有無(wú)約定利率發(fā)生爭(zhēng)議，又不能證明的，可以參照銀行同類(lèi)貸款利率計(jì)息。（2）當(dāng)事人約定了利率標(biāo)準(zhǔn)發(fā)生爭(zhēng)議的，可以在最高不超過(guò)銀行同類(lèi)貸款利率的4倍的標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)確定其利率標(biāo)準(zhǔn)。（3）在有息借貸中，利率可適當(dāng)高于銀行利率，但不得超過(guò)銀行同類(lèi)貸款利率的4倍，即不得搞。如果超過(guò)4倍(按現(xiàn)行利率，4倍是百分之29點(diǎn)多)也沒(méi)關(guān)系，最多有時(shí)，不保護(hù)超出部分，但沒(méi)有時(shí)，就可以獲得更高收益。說(shuō)明這條規(guī)定不具備懲罰性。（4）出借人不得將利息計(jì)入本金計(jì)算復(fù)利，否則不受法律保護(hù)。這條規(guī)定在司法實(shí)踐中具備一定的懲罰性，如果違反了該規(guī)定，有可能被判定為同期貸款利率支付利息，那么，你當(dāng)初約定的倍數(shù)，本來(lái)可以主張要回的也可能要不回了。（5）當(dāng)事人因借貸、臺(tái)幣等發(fā)生的，出借人要求以同類(lèi)貨幣償還的，可以準(zhǔn)許。借款人確無(wú)同類(lèi)貨幣的，可以參照償還時(shí)的外匯牌價(jià)折合人民幣償還。出借人要求支付利息的，可以參照中國(guó)銀行的儲(chǔ)蓄利率計(jì)息。

二、民間借貸利息最新規(guī)定

民間借貸利息由借貸雙方約定，可以有償（有息借款）禁止高利放貸，如果率超過(guò)合同成立時(shí)一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率的四倍的，超過(guò)部分屬于，不受法律保護(hù)；未超過(guò)的，仍然受法律保護(hù)。

【法律依據(jù)】

《民法典

禁止高利放貸，借款的利率不得違反國(guó)家

借款合同對(duì)支付利息沒(méi)有約定的，視為沒(méi)有利息。

借款合同對(duì)支付利事人不能達(dá)成補(bǔ)充協(xié)議的，按照當(dāng)?shù)鼗蛘弋?dāng)事人的交易方式、交易習(xí)慣、市場(chǎng)利率等因素確定利息；自然人之間借款的，視為沒(méi)有利息。

《最高人民關(guān)于審理民間借干問(wèn)題的規(guī)定》第二十五條

出借人請(qǐng)求借款人按照合同約定利率支付利息的，人民應(yīng)予支持，但是雙方約定的利率超過(guò)合同成立時(shí)一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率四倍的除外。

前款所稱(chēng)“一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率”，是指中國(guó)人民銀行授權(quán)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心自2019年8月20日起每月發(fā)布的一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率。

三、民間借貸合法利息規(guī)定

民間借貸的利息有以下法律規(guī)定:借貸利息不能超過(guò)合同成立時(shí)一年期貸款市場(chǎng)掛牌利率的4倍；一部分屬于，不受法律保護(hù)；各方需要明確的一致利益。沒(méi)有約定利息的，視為沒(méi)有利息。

[法律依據(jù)]

民法典第680條

禁止高息放貸，貸款利率不得違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定。

借款合同未約定支付利息的，視為不計(jì)息。

借款合同對(duì)利息支付約定不明確，當(dāng)事人不能達(dá)成補(bǔ)充協(xié)議的，根據(jù)當(dāng)?shù)鼗虍?dāng)事人的交易方式、交易習(xí)慣、市場(chǎng)利率等因素確定利息；自然人之間的借貸視為無(wú)利息。

《最高人民關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》第二十五條

貸款人請(qǐng)求借款人按照合同約定的利率支付利息的，人民應(yīng)予支持，但雙方約定的利率超過(guò)合同成立時(shí)一年期貸款市場(chǎng)牌價(jià)4倍的除外。

前款所稱(chēng)一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率，是指自2019年8月20日起，中國(guó)人民銀行授權(quán)的全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心每月發(fā)布的一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率。

復(fù)利受法律保護(hù)嗎？

一、復(fù)利受法律保護(hù)嗎？

復(fù)利，俗稱(chēng)“利滾利”，是指借款人對(duì)借款本息不能按期償還時(shí)，出借人即將借款利息計(jì)入本金重新計(jì)算利息。

認(rèn)為凡復(fù)利均為不合法，這是一種想當(dāng)然的思維定勢(shì)，是對(duì)現(xiàn)行法律的誤解。

首先，最高人民《關(guān)于人民審理借貸案件的若干意見(jiàn)》規(guī)定，“出借人不得將利息計(jì)入本金謀取高利。審理中發(fā)現(xiàn)債權(quán)人將利息計(jì)入本金計(jì)算復(fù)利的，其利率超出第6條規(guī)定的限度時(shí)，超出部分的利息不予保護(hù)。”根據(jù)該規(guī)定，計(jì)算復(fù)利一般是允許的，只是連同復(fù)利計(jì)算，其利率超出第6條規(guī)定的限度（最高不得超過(guò)銀行同類(lèi)貸款利率的四倍）的部分不予保護(hù)。

其次，《人民幣利率管理規(guī)定》規(guī)定，貸款期內(nèi)不能按期支付的利息按合同利率按季或按月計(jì)收復(fù)利，貸款逾期后改按罰息利率計(jì)收復(fù)利。該規(guī)定亦肯定了復(fù)利的合法性。

第三，最高人民關(guān)于審理涉及金融資產(chǎn)管理公司收購(gòu)、管理、處置國(guó)有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定，債務(wù)人逾期還款的，如雙方對(duì)利息計(jì)算方法沒(méi)有約定或不明的，依照人民銀行《人民幣利率管理規(guī)定》計(jì)算利息和復(fù)息。該司法解釋亦肯定了復(fù)利的合法性，但這僅限于涉及金融資產(chǎn)管理公司收購(gòu)、管理、處置國(guó)有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的案件。

綜上，無(wú)論是民間借貸還是金融機(jī)構(gòu)的貸款，只要雙方有明確約定，且利率計(jì)算不超過(guò)有關(guān)規(guī)定，則復(fù)利的請(qǐng)求可得到法律支持。

二、交通銀行惠民貸罰息復(fù)利是不是超上限

是。交通銀行惠民貸罰息復(fù)利是超上限。交通銀行（英文名稱(chēng)：BankofCoons，簡(jiǎn)稱(chēng)BCM，交行或交通銀行）創(chuàng)中國(guó)歷史最悠久的銀行之一。

三、銀行復(fù)利罰息合法嗎？

不合法：

（1）關(guān)于復(fù)利問(wèn)題：認(rèn)為，案涉《流動(dòng)資金借款合同》對(duì)復(fù)利的收取有明確約定，亦符合中國(guó)人民銀行《人民幣利率管理規(guī)定》的要求，故銀行有關(guān)債務(wù)人應(yīng)支付復(fù)利的訴訟請(qǐng)求應(yīng)予支持。

（2）關(guān)于對(duì)罰息計(jì)收復(fù)利問(wèn)題：認(rèn)為，按照中國(guó)人民銀行《人民幣利率管理規(guī)定》及中國(guó)人民銀行《關(guān)于人民幣貸款利率有關(guān)問(wèn)題的通知》的相關(guān)規(guī)定，復(fù)利的計(jì)算基數(shù)應(yīng)僅為正常利息即合同期內(nèi)的應(yīng)付利息，不包括逾期罰息。

故原審判決確認(rèn)的上述復(fù)利計(jì)算方法缺乏法律與合同依據(jù)，判決予以糾正。

借款人有關(guān)原審判決確認(rèn)復(fù)利的計(jì)算方法錯(cuò)誤的上訴請(qǐng)求具有法律與合同依據(jù)，最高院判決予以支持。

四、商業(yè)銀行貸款按復(fù)利計(jì)息合法嗎?

大部分都是的

民間借貸合法利率是多少

民間借貸的合法利率（年利率）不得超過(guò)36%，如果高于這個(gè)利率，超過(guò)部分約定的利息無(wú)效。因此，大家在進(jìn)行民間借貸的時(shí)候，需要注意這個(gè)問(wèn)題。以免讓自己掉進(jìn)高利貸的圈套當(dāng)中。

民間借貸主要分為個(gè)人借貸、企業(yè)間借貸兩種主要情況，它指的是自然人或者是法人向未經(jīng)金融監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)設(shè)立的從事貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金融通的一種行為，具體的利息需要雙方商定。當(dāng)然，在貸款利率不超過(guò)36%的情況下，這種借貸關(guān)系是受到法律保護(hù)的。但是，貸款人在進(jìn)行放款的時(shí)候，明知道借款人進(jìn)行借款的目的是用于賭博、詐騙或者其它的一些非法活動(dòng)，國(guó)家的法律是不予保護(hù)的。

民間借貸注意事項(xiàng)：1、利率是否合理。借款人在進(jìn)行民間借貸時(shí)，無(wú)論貸款人采用的是日利率還是月利率，或者是幾分利息。借款人一定要擦亮眼睛。將這些計(jì)息方式全都換算成年利率，看是否超過(guò)36%。

2、利息是復(fù)利還是單利。通常的情況下，民間借貸一般采用的是單利的方式。但是，也有些貸款人則采用復(fù)利的方式。這樣所產(chǎn)生的利息成本是非常高的，希望借款人能夠注意這一點(diǎn)。